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VL-Fonds: Vermögenswirksame Leistungen für Aktienfonds
VL-Sparen in Aktienfonds erfreut sich bei Arbeitnehmern steigender Beliebtheit. Inzwischen gibt es mehr als 5 Millionen Arbeitnehmer in Deutschland, die in VL-Fonds investieren. Ke9in Wunder: Der Staat belohnt die Anlage in Beteiligungstiteln seit dem 1.1.1990 mit einer Sparzulage von 20 % (in den neuen Bundesländern sogar 25 %). Zugleich wurden die Grenzen, bis zu der Sparzulage gezahlt wird, auf 35.000 DM zu versteuerndes Einkommen (bzw. 70.000 DM bei zusammenveranlagten Ehepaaren) erhöht. Auch für Arbeitnehmer, die die Einkommensgrenzen überschritten haben, erweisen sich Aktienfonds auf Grund ihrer Wertsteigerungschance als interessante Anlage für vermögenswirksame Leistungen.
Verbessern Sie Ihre Altersvorsorge mit Vermögenswirksamen Leistungen! Sparen Sie z.B. über 36 Jahre 78 DM in Investmentfonds, so können Sie bei einer angenommenen Rendite von 10 % etwa 308.000 DM ansparen! Mit staatlicher Förderung erreichen Sie sogar 315.000 DM!
 I. Entwicklung vermögenswirksamer Anlagen in deutschen Aktienfonds mit einer Vertragsdauer von 7 Jahren
II. Entwicklung von Sparplänen mit einer Laufzeit von 10, 15 und 20 Jahren
Aufbau eines Vermögens während der berufstätigen Zeit
Das Ansparen in mehreren, zeitlich aufeinander folgenden Verträgen über vermögenswirksame Leistungen führt zu einem beachtlichen Kapitalstock. Nach der Einzahlungsdauer von sechs Jahren können weitere VL-Leistungen zu Beginn des Wartejahres in einen neuen VL-Vertrag eingezahlt werden.
Insgesamt entsteht dadurch kontinuierlicher Ansparprozess. diese Arbeitgeber-Leistungen (maximal 78 DM pro Monat) in vergangenen 31 Jahren (fünf VL-Verträge plus ein Jahr Wartezeit; Stand: 31. Dezember 1999) in deutschen Aktienfonds anlegte, baute ein Vermögen von 282.307 DM zum "Nulltarif" auf. Zum Vergleich: Summe der in diesem Zeitraum eingezahlten Beträge belief sich 28.080 DM. Die Ergebnisse bei Arbeitnehmern, die zusätzlich die staatliche Prämie erhielten, waren noch beachtlicher. Unterstellt man den derzeitigen Höchstbetrag der staatlichen Förderung von 960 DM (sechs mal 160 pro Jahr), der zur jeweiligen Fälligkeit eines Vertrages an den VL-Sparer überwiesen wird, so stieg das Gesamtvermögen nach 31 Jahren 14.825 DM auf fast 300.000 DM.
VL-Verträge "stehenlassen"
Aber auch überschaubarere Ansparzeiträume unterstreichen die längerfristige Ertragsstärke von deutschen Aktienfonds: Sparte ein Anleger nach der sechsjährigen Einzahlungsdauer die VL-Leistungen weitere vier Jahre auf einem neuen Vertrag an, so erzielte er nach insgesamt zehn Jahren (*) bereits eine Verdoppelung seines Depotwertes im Vergleich zum durchschnittlichen Anlageergebnis eines VL-Vertrags. Dies entsprach etwa einem jährlichen Wertzuwachs von 11,2 Prozent. Nach insgesamt 15 Jahren (**) vervierfachte sich das Vermögen auf etwa 33.000 DM (10,6 Prozent pro Jahr).
Was sind VL-Fonds?
Nicht alle Fonds sind VL-Fonds, d.h. erfüllen die Voraussetzungen für die Arbeitnehmersparzulage. Grundsätzlich sind nur Aktienfonds auch VL-Fonds. Der Staat erlaubt VL-Anlagen mit 20% Förderung für verschiedene Beteiligungsformen, beispielsweise als Sparbeiträge über Aktienwertpapiere oder andere Vermögensbeteiligungen an Unternehmen - die Betonung liegt auf Beteiligungen, d.h. keine festverzinslichen Geldmakt- oder Rentenpapiere. Während Vermögensbeteiligungen, meist die Anlage im eigenen (Groß-)Betrieb des Unternehmers beinhalten, bietet das Vermögensbildungsgesetz die Anlage des Vermögens über bestimmte Sparformen außerhalb des eigenen Betriebes an und dazu gehören auch Aktienfonds. Aus diesem Grunde gibt es keine VL-Fonds als Renten- oder Geldmarktfonds. Neben Aktienfonds können beispielsweise auch Dachfonds gefördert werden. Fördervoraussetzung für diese Investmentfonds ist, dass der Wert der Aktien und stillen Beteiligungen in dem Investmentfonds die Grenze von 60 Prozent nicht unterschreitet. Im Internet unter Investmentfonds.de finden Sie eine Liste der bei der InveXtra erhältlichen VL-Fonds.
Beurteilung/Tipps:
Nicht alle Fonds sind VL-Fonds, d.h. erfüllen die Voraussetzungen für die Arbeitnehmersparzulage.
Im Internet auf Anlageberatung.de finden Sie eine Liste der bei der InveXtra erhältlichen VL-Fonds.
Aktienfonds unterliegen Kursschwankungen. Daher sollten Sie sich nicht zu starr auf 7 Jahre festlegen, damit Sie Verluste auch überbrücken können.
Der weg zum VL-Aktienfonds
Eine aktuelle Liste der bei der InveXtra.com AG aktiv angebotenen Aktienfonds finden Sie hier.
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