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2. Fondssparplan
Bei der Altersvorsorge mit Investmentfonds gelten die Gesetze der höheren Finanzmathematik: je früher man mit dem Investmentfonds-Sparen beginnt, desto höher ist das angesparte Kapital im Alter und desto weniger muss man dafür insgesamt während der Ansparzeit an Kapital einzahlen.
Der Zinseszins und Cost-Avereage-Effekt führen zu erstaunlichen Ergebnissen - überzeugen Sie sich selbst!
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Beispiele:
Monatliche Anlage von DM 300 in den Templeton
Growth Fund über unterschiedliche Zeiträume per Ende März 2000 
Quelle: Templeton, DM-Basis, Stand
31. März 2000. Berechnungsbasis Nettoinventarwert (Emissionskosten
unberücksichtigt). Ausschüttungen wiederangelegt. Die Wertentwicklung der
Vergangenheit ist keine Garantie für die Zukunft.
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Exponentieller Vermögenszuwachs: |
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Je früher Sie beginnen, desto höher wird das Kapital im Alter sein!
Wenn Sie mit 20 Jahren bereits einen Fondssparplan mit einer monatlichen Anlage von 300 DEM in den Templeton Growth Fund abgeschlossen hätten und jetzt 60 Jahre alt wären, dann würden Sie heute über ein Kapital in Höhe von 5,2 Millionen DM verfügen (per 30.06.2001). Hätten Sie den gleichen Sparplan erst 10 Jahre später im Alter von 30 Jahren abgeschlossen, so würden Sie mit 60 Jahren über 1,57 Millionen DM Vermögen verfügen. Hätten Sie den gleichen Sparplan sogar erst mit 40 Jahren abgeschlossen, so würden Sie mit 60 Jahren nur über eine Altersvorsorge in Höhe von DM 356.723 verfügen.
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Tabelle 2: Multimillionär durch Fondssparen mit dem Templeton Growth Fund
| Sehen Sie selbst, wie sich ein Sparprogramm bei einer monatlichen Anlage von 300 DEM in den Templeton Growth Fund über verschiedene Zeiträume (per 30.06.2001) entwickelt hat. |
| Zeitraum |
Kumulierter Anlagebetrag |
Depotwert |
Kumulierte Rendite |
Jährliche Rendite |
| 10 Jahre |
36.000 DEM |
91.171 DEM |
153.30 % |
17,90 % |
| 20 Jahre |
72.000 DEM |
356.723 DEM |
395,40 % |
14,20 % |
| 30 Jahre |
108.000 DEM |
1.579.203 DEM |
1362,20 % |
14,70 % |
| 40 Jahre |
144.000 DEM |
5.208.968 DEM |
3517,30 % |
14,10 % |
| Quelle: Franklin Templeton |
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Fondssparplan Rechner (Interaktiv)
Testen Sie
mit unserem Fondssparplan Rechner, wieviel bei von Ihnen frei angenommen
Werten, mit einem Sparplan an Vermögen generiert werden kann.
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Notwendiges Kapital sinkt mit Laufzeit: |
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Je früher Sie beginnen, desto weniger müssen sie einzahlen!
Um mit 65 Jahren als Millionär die Rente zu geniessen, zahlt ein 20-jähriger nur 117.180 DM während seiner Ansparzeit für einen Fondssparplan mit 8% Jahresrendite, demgegenüber müsste ein 30-jähriger bereits 204.540 DM einzahlen und ein 40-jähriger sogar 344.400. |
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| Tabelle 1: Als Millionär in Rente mit Fondssparen!
So lange und so viel muss monatlich gespart werden, um mit 65 Millionär zu sein!
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Millionär mit 65 bei
4 Prozent Rendite |
Millionär mit 65 bei
6 Prozent Rendite |
Millionär mit 65 bei
8 Prozent Rendite |
| Alter |
Sparjahre |
Monatsrate 4 Prozent (p.a.) |
Kumulierter Anlagebetrag |
Monatsrate 6 Prozent (p.a.) |
Kumulierter Anlagebetrag |
Monatsrate 8 Prozent (p.a.) |
Kumulierter Anlagebetrag |
| ab Geburt |
65 |
291 |
226.980 |
119 |
92.820 |
46 |
35.880 |
| 10 Jahre |
55 |
448 |
295.680 |
215 |
141.900 |
100 |
66.000 |
| 20 Jahre |
45 |
708 |
382.320 |
399 |
215.460 |
217 |
117.180 |
| 30 Jahre |
35 |
1163 |
488.460 |
761 |
319.620 |
487 |
204.540 |
| 40 Jahre |
25 |
2057 |
617.100 |
1546 |
463.800 |
1148 |
344.400 |
| 50 Jahre |
15 |
4278 |
770.040 |
3641 |
655.380 |
3089 |
556.020 |
| 55 Jahre |
10 |
7134 |
856.080 |
6430 |
771.600 |
5790 |
694.800 |
1)bei Wiederanlage der Erträge, Ergebnisse vor Steuer, 5 Prozent Ausgabeaufschlag berücksichtigt
Quelle: Bundesverband Deutscher Investment-Gesellschaften (BVI) |
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Die Vorteile des Fondssparens auf einen Blick:
- Cost Average Effektes
- Zinseszins-Effekt
- Geringen Mindestbeiträge
- Hohe Flexibilität
Cost Average Effektes bedeutet, dass durch die regelmäßige Anlage von Beträgen ein günstiger Durchschnittspreis erzielt wird. Wird in Baisse-Phasen gekauft, erhält man mehr Anteile für den Sparbetrag und in Hausse-Phasen werden weniger der dann teuren Anteile gekauft. Diese Form der Anlage eignet sich besonders für langfristig orientierte Anleger.
Der Zinseszins-Effekt bedeutet, dass durch die Wiederanlage der Rendite neue Fondsanteile hinzugekauft werden und somit das Vermögen durch sich selber anwächst. Ohne eigenes dazutun wächst das Vermögen. Je länger investiert wird, desto stärker wird dieser Effekt.
Außerdem ist der Fondssparplan durch die geringen Mindestbeiträge von DM 100 aufwärts für (fast) jedermann erschwinglich.
Darüber hinaus zeichnet sich ein Fondssparplan durch hohe Flexibilität aus, da er jederzeit angepasst und gekündigt werden kann.
Beurteilung/Tipps:
- Bei der Anlageentscheidung auf Risikoprofil und Renditeerwartung achten und die bisherigen Anlagen einbeziehen
- Geringe oder keine Switch-Gebühren erleichtern die Möglichkeit der Umschichtung und Anpassung an ein verändertes Anlegerprofil
- Auf Gebühren, Management und Anlageberatung achten, da bei hohen Kosten und falschen Investments auch der Cost-Average-Effekt dahin ist
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